De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen heeft onlangs nieuwe normen voor
hypotheken met NHG-garantie
bekend gemaakt. Deze verzekeringsconstructie, die de risico’s voor banken
vermindert, levert doorgaans rentekortingen op.
Hoewel er nog een verzoek van de Tweede Kamer loopt om de NHG-grens voor
hypotheekleningen ook in 2012 op het huidige niveau van 350 duizend euro te
houden, wil minister De Jager van Financiën deze in principe weer verlagen
tot 265 duizend euro.
Maximale hypotheek
Intermediair De Hypotheekshop heeft berekend wat de nieuwe normen voor de
NHG-garantie betekenen voor de maximale leencapaciteit van huizenkopers.
Conclusie is dat het maximale hypotheekbedrag voor éénverdieners daalt in
2012. Tweeverdieners met relatief lage inkomens kunnen iets meer lenen, maar
voor tweeverdieners met een gemiddeld inkomen gaat de leencapaciteit omlaag.
NHG vs bancaire normen
Belangrijk punt is wel dat de leenregels voor de NHG afwijken van de bancaire
gedragscode die per 1 augustus dit jaar is ingevoerd. De gedragscode van
banken is iets strenger, en banken zijn geneigd hun eigen regels ook toe te
passen bij de financiering van NHG-hypotheken.
Zo mag bij een bestaande woning volgens de bancaire gedragscode zes procent
aan bijkomende kosten meegefinancierd worden en bij de NHG acht procent. Ook
mogen onder de NHG verbouwingskosten worden meegefinancierd, terwijl de
bancaire code alleen rekening houdt met het waardeverhogende effect van een
verbouwing.
Winnaars en verliezers
Hieronder drie voorbeelden, uitgewerkt door de Hypotheekshop, met de gevolgen
van de nieuwe NHG-regels voor verschillende inkomensgroepen.
1)éénverdiener, inkomen 45 duizend euro. Kan in 2012 maximaal een
hypotheeklening krijgen van 207.023 euro. Dat is 1,6 procent minder, circa
3.000 euro, dan in 2011.
2)Tweeverdieners, inkomens van 20 duizend euro en 15 duizend euro. Kunnen in
2012 een maximale lening van 155.824 euro krijgen, ruim 28 duizend euro of
22 procent meer dan in 2011
3)Tweeverdieners, inkomens van 30 duizend euro en 25 duizend euro. Kunnen in
2012 een maximale hypotheek krijgen van 244.866 euro, één procent minder dan
in 2011. In absolute zin gaat het om ruim 2.400 euro.
Huizenkopers met een hypotheek van meer dan 265 duizend euro kunnen volgend
jaar waarschijnlijk niet meer onder de NHG-regeling lenen. Dit betekent
hogere rentelasten van gemiddeld 0,6 procent, aldus De Hypotheekshop
Lees ook:
Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op z24.nl